Crescimento na taxa de juros torna o uso do cheque especial ainda mais perigosoPara atingir meta da inflação, Governo e Banco Central tornam o crédito mais caro, juro mais alto e taxa do cheque especial atinge maior índice desde 2008
*Colaboração
29/4/2011
A taxa de juros do cheque especial atingiu, em abril deste ano, o maior índice desde 2008, e chegou a 8,78% ao mês, o que equivale a 174,6% ao ano. Em 2008, o índice era de 174,9% ao ano. De acordo com o economista Guilherme Ventura, a elevação do juro deve-se à política monetária restritiva e torna cada vez mais perigoso o uso do cheque especial.
Ventura explica que o Brasil possui uma política monetária enquadrada no sistema de metas. Com isso, a inflação do país deve atingir o patamar mais próximo de 4,5%, considerado o ideal. No entanto, a previsão dos economistas e dos bancos é de que o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) — usado para medir a inflação — fique acima da meta. Como forma de controle, o Banco Central e o governo federal atuam de forma mais apertada e o juro torna-se mais alto, assim como o crédito mais caro. Devido a essa política monetária, Ventura alerta que a tendência é que todas as taxas continuem aumentando, para que a inflação atinja a meta.
Com isso, a utilização do cheque especial torna-se mais perigosa. Ventura afirma que essa linha de crédito é a mais cara do sistema financeiro nacional e pode representar um risco às finanças pessoais ou de uma empresa. "É uma operação altamente perigosa e que deve ser utilizada somente em casos de emergência."
- Câmbio, juros, inflação e dívida pública
- Inadimplência no comércio recua 3,24% no trimestre e avança em março
- Queda nos juros incentiva renegociação de dívidas
Segundo o economista, o custo financeiro do cheque especial é muito alto. "Com a taxa a 8,78%, se a pessoa tinha uma dívida de R$ 1 mil, isso representa que ela vai pagar mais de R$ 80 de juros por mês. E ainda existem os juros sobre juros que tornam a conta ainda mais cara. Acaba virando uma bola de neve."
Como evitar
A principal forma de evitar o uso do cheque especial é o planejamento financeiro. Ventura aconselha que as pessoas façam uma poupança ou reservas, prevendo situações inesperadas, como desemprego e doenças. "Com planejamento, é possível negociar um crédito mais barato e um tempo maior para pagar. Mas essa negociação leva tempo. Se a pessoa precisa de urgência, ela acaba caindo no cheque especial."
O que é o cheque especial
De acordo com o economista, essa é uma linha de crédito que os bancos disponibilizam para pessoa física ou jurídica e que não é preciso comunicar o uso. O limite é dado de acordo com a possibilidade de pagamento. "Se um banco dá um crédito de R$ 50 mil, R$ 10 mil são para o cheque especial. Dentro desse valor, a pessoa pode utilizar o quanto quiser." No entanto, por possuir juros altos, o cheque especial é imprevisível e, por isso, os bancos espalham o crédito em outras modalidades. "Não vale a pena apostar tudo em um crédito que o banco corre um risco de não receber."
Tabela de juros para pessoa física dos principais bancos
| Posição | Instituição | Taxa de juros |
|---|---|---|
| 1 | BCO CRUZEIRO DO SUL S A | 1,75 |
| 2 | BCO VOTORANTIM S A | 2,01 |
| 3 | BCO ALFA S A | 2,40 |
| 4 | BCO PROSPER S A | 3,07 |
| 5 | BANCOOB | 3,18 |
| 6 | BCO RIBEIRAO PRETO S A | 3,31 |
| 7 | BANCO BONSUCESSO S.A. | 3,64 |
| 8 | BCO FATOR S A | 3,64 |
| 9 | BCO INDUSTRIAL E COMERCIAL S A | 3,79 |
| 10 | BCO DAYCOVAL S.A | 4,29 |
| 11 | BCO INDUSVAL S A | 5,00 |
| 12 | BCO SAFRA S A | 6,23 |
| 13 | BCO CEDULA S A | 6,35 |
| 14 | BANCO JBS | 6,48 |
| 15 | BCO CAPITAL S A | 6,52 |
| 16 | BCO LUSO BRASILEIRO S A | 6,56 |
| 17 | BCO DO EST DO PA S A | 6,75 |
| 18 | BCO DO NORDESTE DO BRASIL S A | 6,97 |
| 19 | CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 7,07 |
| 20 | BCO LA NACION ARGENTINA | 7,86 |
| 21 | BCO DA AMAZONIA S A | 7,99 |
| 22 | BCO RENDIMENTO S A | 8,11 |
| 23 | BCO DO BRASIL S A | 8,57 |
| 24 | BCO DO EST DE SE S A | 8,63 |
| 25 | ITAÚ UNIBANCO | 8,71 |
| 26 | BCO BRADESCO S A | 8,78 |
| 27 | BCO DO EST DO RS S A | 9,00 |
| 28 | BCO BANESTES S A | 9,29 |
| 29 | BRB BCO DE BRASILIA S A | 9,30 |
| 30 | HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP | 9,49 |
| 31 | BCO CITIBANK S A | 9,92 |
| 32 | BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. | 10,08 |
Fonte: Banco Central
*Victor Machado é estudante do 7º período de Comunicação Social da Faculdade Estácio de Sá
Os textos são revisados por Thaísa Hosken
Entre na comunidade de notícias clicando aqui no Portal Acessa.com e saiba de tudo que acontece na Cidade, Região, Brasil e Mundo!