O indicado ? planejar a aposentadoria o mais cedo poss?vel. Pais podem fazer uma previd?ncia privada para o beb? assim que ele nasce
S?lvia Zoche
22/07/04
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O economista e superintendente financeiro, Aloisio Antonio Siqueira Marques,
fala sobre a import?ncia de se fazer uma previd?ncia. Ou?a!
Tranq?ilidade. Esta ? a palavra-chave para quem vai se aposentar. Mas
para isso, ? preciso alguns cuidados quando ainda se est? jovem. Para voc?
entender melhor do que se trata, existem
dois tipos de previd?ncia: a social (pelo INSS) e a privada.
A previd?ncia social tem dois estilos. O primeiro ? referente ao trabalhador com contrato pela Consolida??o das Leis do Trabalho (CLT) ou pela iniciativa privada. O segundo estilo ? a previd?ncia do servidor p?blico (civil ou militar).
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Os outros
No campo da previd?ncia social, todas as pessoas que trabalham na
iniciativa privada e possuem um n?vel de renda relativo ao teto do INSS (atualmente, no valor de R$ 2.400) podem ficar
tranq?ilas. Segundo Marques, se o funcion?rio trabalhar o tempo normal para formar uma previd?ncia, ele tem
assegurado a sua aposentadoria, que tende a permanecer est?vel por um logo
tempo.
Para quem tem emprego garantido (30 anos, mulher e 35 anos, homem) ou aqueles que trabalham informalmente, o economista recomenda que se fa?a uma previd?ncia privada, para que, a partir de determinada idade, tenha-se melhor remunera??o. "Quanto mais cedo a pessoa come?ar a pagar a previd?ncia melhor", diz o economista.
Um problema que Marques constata ? a cultura financeira imediatista dos brasileiros. "A
nossa cultura do mercado financeiro est? voltada, quase que exclusivamente,
para o curt?ssimo prazo. Ou seja, aquelas aplica?es com rentabilidade e
disponibilidade imediatas. At? o governo estimula este tipo de poupan?a que
? de curt?ssimo prazo e desestimula o tipo de
aplica??o para resgate superior de cinco anos", explica.
Quanto maior a forma??o de poupan?a, tanto por parte do indiv?duo, das fam?las e da macroeconomia, mais saud?vel e mais s?lida seria a economia e a sociedade, na opini?o de Marques. "O mais natural seria a pessoa planejar a poupan?a em fun??o da expectativa que ela tem em rela??o ao seu futuro. Mas verificamos que, ao surgir uma oportunidade de gastar, o cliente retira o dinheiro e usa. Ent?o, o que seria um rendimento a longo prazo, torna-se m?dio ou curto prazo", exemplifica.
Tecnicamente, a previd?ncia diz respeito a poupan?as com tempo de aplica??o de 20 a 30 anos. "? muito? O que ? muito, se a nossa expectativa de vida est? em torno de 70 a 80 anos? ? importante que as pessoas busquem popan?as que tenham longevidade", enfatiza Marques.
Quando come?ar
A previd?ncia social pode ser feita por qualquer cidad?o com 16 anos ou
mais. ? preciso que se tenha carteira de trabalho, mesmo que contribua
como trabalhador aut?nomo. A partir do momento que a carteira de trabalho ?
assinada, automaticamente a pessoa passa a contribuir para a previd?ncia.
J? a previd?ncia privada pode ser feita at? para um beb? que acabou de nascer. ? s? apresentar a certid?o de nascimento. O mantenedor (respons?vel pela crian?a) se filia ? previd?ncia e contribui at? que o filho possa pagar. Em caso de morte do respons?vel, a crian?a continua com os benef?cios, de acordo com o contrato. Marques explica que, quanto mais tempo se demora para contribuir, maior o valor da contribui??o mensal.
Quais os benef?cios
De acordo com a gerente do INSS de Juiz de Fora, Aldaisa Angela Belchior
Sartini, com um ano de contribui??o para a previd?ncia social, a pessoa obt?m o
direito ao aux?lio-doen?a; ao sal?rio-fam?lia, no caso de
afastamento por doen?a grave; e, no futuro, a aposentadoria, de acordo com o
tempo de constribui??o. Se o trabalhador sofrer qualquer tipo de acidente
na empresa, ele ter? o aux?lio-doen?a acident?rio.
Quando o trabalhador ? demitido da empresa, de acordo com o regime da
Consolida??o das Leis do Trabalho (CLT), ele possui o direito
ao seguro desemprego. "A partir do seguro desemprego, o trabalhador
pode ficar 12 meses sem contribuir, sendo que no d?cimo segundo m?s, ele
deve fazer a inscri??o como facultativo, para manter a condi??o de segurado
e usufruir dos benef?cios", explica Aldaisa.
Quem perder o per?odo de inscri??o, ainda pode ter a chance de retornar. "Esta inscri??o s? ? v?lida para quem possui carteira assinada. ? necess?rio se reinscrever na previd?ncia e, depois de 4 meses de contrato, ele volta a ter direito a receber o aux?lio-doen?a. "A exce??o ? com rela??o a acidente de trabalho e a pens?o que n?o tem car?ncia de tempo. A pessoa se inscreveu, contribuiu um m?s, j? readquire os direitos", explica Aldaisa.
J? ao trabalhador informal, Marques diz ser interessante que ele contribua para a Previd?ncia Social e, simultaneamente, fa?a uma complementa??o para a privada. "A oficial oferece algumas vantagens (apontadas por Aldaiza) que a privada n?o tem, como seguro desemprego e o aux?lio-doen?a", conclui Marques.
No caso da previd?ncia privada, existem v?rios tipos de contratos, que se adequam
? expectativa do cliente. "S?o contratos que podem ser escolhidos. O mercado financeiro faz um
contrato em fun??o do tipo de renda que seja compat?vel com o tipo de
aplica??o que o cliente se compromete a fazer", diz Marques.
Existe tamb?m uma previd?ncia associada a um seguro de vida, em caso de morte antes do contribuinte completar o per?odo de capitaliza??o. Como diz Marques, os contratos privados s?o flex?veis, a ponto de, decorrido algum tempo, o segurado poder alterar a sua proposta. Ao inv?s de aposentar-se aos 60 anos, negociar a aposentadoria aos 50 anos, por exemplo.
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